매출은 났는데,
통장에는 아직 없습니다.

문제는 “벌이”가 아니라 “받는 시점”입니다. 일은 했고 매출도 확정됐는데, 돈이 들어오는 날이 한참 뒤입니다.

나가는 돈은 먼저, 들어오는 돈은 나중에

지금 나가는 돈

• 인건비매월 정해진 날
• 재료·자재비주문 즉시 또는 월말
• 임대료·관리비매월 초
• 부가세·4대 보험신고·납부 기한

자금 공백

→

이 시차를 메우는 것이 선정산

나중에 들어오는 돈

• 거래처 대금세금계산서 발행 후 30~90일
• 플랫폼·결제대행사 정산금수일~수주 뒤
• 공공기관·대기업 대금검수·확정 후 익월 말 이후
• 보험 청구 대금수개월

이런 경우가 흔합니다

• 대기업·공공기관 납품·용역
• 병·의원·요양시설
• 물류·운송·인력 파견
• 플랫폼·결제대행사 정산
• 큰 수주의 선투입 비용

거래처가 클수록 안정적이지만 지급 절차가 길어, 거래를 따낼수록 내 현금이 더 오래 묶이는 구조입니다.

대출이 막히는 흔한 이유

• 업력
• 재무 요건
• 한도
• 절차
• 시점

핵심은 내 신용이 부족한 것이 아니라, 받을 돈은 이미 확정되어 있는데 그 시점이 늦다는 것입니다.

흔한 경우와 대출이 막히는 이유

• 대기업·공공기관 납품 또는 용역을 맡고 있는데, 대금이 검수와 청구 절차를 거쳐 한 달에서 석 달 뒤에 들어옵니다.
• 병·의원이나 요양시설처럼 보험 청구 대금이 수개월 뒤에 정산됩니다.
• 물류·운송·인력 파견처럼 일 단위·주 단위로 비용을 먼저 지급해야 합니다.
• 온라인·오프라인 매출이 플랫폼이나 결제대행사를 거쳐 며칠~몇 주 뒤에 정산됩니다.
• 큰 수주를 받았는데, 선투입할 인력·자재 비용이 부족해 오히려 다 받지 못합니다.

대출이 막히는 이유	실제 상황
업력	창업 1~2년 차는 신청 자체가 어렵습니다
재무 요건	매출이 있어도 재무제표 기준에 못 미칩니다
한도	이미 받은 대출 때문에 추가 한도가 없습니다
절차	서류가 많고, 심사에 수 일~수 주가 걸립니다
시점	자금이 필요한 건 “지금”인데 승인은 다음 달입니다

돈의 흐름

선정산사

먼저 지급합니다

입금 예정일보다 먼저 지급 (정해진 비율)

사업자

일찍 받습니다

상품·용역 제공, 세금계산서 발행

거래처

예정일에 지급합니다

입금 예정일에 거래처 대금 지급 → 먼저 받은 금액과 수수료 정산, 남은 금액은 사업자에게

이용 흐름

1. 1상품·용역 제공, 세금계산서 발행
2. 2선정산 신청계약서·세금계산서 등 거래 증빙 제출
3. 3선정산사 확인거래의 실재성, 거래처의 지급 능력
4. 4승인 시 먼저 지급입금 예정일보다 먼저, 정해진 비율만큼
5. 5입금 예정일에 정산먼저 받은 금액과 수수료
6. 6남은 금액 반환

대출과 무엇이 다른가요

표를 옆으로 밀어 전체를 볼 수 있습니다 →

구조와 법적 성격은 서비스 제공 방식에 따라 다를 수 있습니다. 계약 전에 반드시 약관을 확인하세요.

어떤 비용이 발생하나요

선정산 서비스는 이미 시장에 있지만, 대부분의 사업자는 필요한데도 이용하지 못합니다.

1. 높은 진입 문턱

   업력, 신용등급, 재무상태 기준에 막히는 경우

2. 온라인 판매자 중심

   납품·용역·오프라인 사업자는 선택지가 적음

3. 서류 준비의 어려움

   업체마다 요구 서류가 달라 반려와 보완이 반복됨

4. 과도한 계좌 통제·보증 요구

   대상 거래를 넘어 사업 계좌·현금흐름 전반까지 통제, 연대보증 요구

5. 비교의 어려움

   수수료 방식이 제각각이라 계산이 어려움

6. 중개 비용과 정보 비대칭

   중개 단계가 겹칠수록 비용은 늘고 설명은 줄어듦

한계별 설명

구분	사업자가 겪는 어려움
① 높은 진입 문턱	업력, 신용등급, 재무상태 등 기준 때문에 신청이 제한되는 경우가 있습니다
② 온라인 판매자 중심	가장 알려진 서비스는 쇼핑몰 정산금 중심입니다. 오프라인 매장, 납품·용역, 공공조달 사업자는 선택지가 훨씬 적습니다
③ 서류 준비의 어려움	업체마다 요구 서류가 다르고, 무엇이 부족한지 모른 채 반려됩니다. 보완 요청이 두세 번 오가는 경우가 많습니다
④ 과도한 계좌 통제·보증 요구	선정산 대상 거래의 채권양도 통지와 정산 계좌 변경은 일반적인 절차입니다. 다만 대상 거래를 넘어 사업 전체의 계좌와 현금흐름, 다른 거래 구조까지 통제하고 확인하려 하거나, 질권 설정을 요구하는 경우가 있습니다. 거래처가 계좌 변경을 허락하지 않으면 은행 방문과 별도 서류(3개월 이내 발급분)가 필요하고, 대표자 개인 연대보증을 요구하는 경우도 흔합니다
⑤ 비교의 어려움	수수료가 일할·선취·건별 등 방식이 제각각이라 어느 쪽이 유리한지 계산하기 어렵습니다. 같은 대금도 업체에 따라 요율이 달라질 수 있습니다
⑥ 중개 비용과 정보 비대칭	소개해주는 중개인이 끼면서 이용자의 비용이 늘거나 정보가 불투명해집니다. 또 이용자와 중개인 사이에 정보 비대칭이 있어, 이용자는 조건을 충분히 비교하기 어렵고 중개인의 이해관계가 이용자의 이익보다 앞설 수 있습니다

선정산일까, 렌탈일까

혼자 판단하기 어렵다면 상황만 보내주셔도 됩니다.

진행 순서

1. 1이메일 문의거래처, 대금 입금 시기 등
2. 2확인·회신선정산이 맞는지 다른 방법이 맞는지
3. 3서류 안내·점검제출 전 빠진 부분 확인
4. 4사업 내용 정리심사자가 읽기 쉽게
5. 5제휴 선정산사 연결신청 가능성이 확인된 건을 협약 선정산사에 연결합니다.

최종 승인 여부와 조건은 선정산사의 심사로 결정됩니다. 이송파트너스는 승인을 보장하지 않으며, 대신 “왜 어려운지, 무엇을 고치면 되는지”를 투명하게 알려드립니다.

이렇게 다릅니다

앞의 한계별 대응

기존 선정산의 한계	이송파트너스의 대응
① 높은 진입 문턱	신청자 지표만이 아니라 거래처의 지급 능력, 계약의 실체, 과거 거래 이력 중심으로 사업 내용을 정리합니다
② 온라인 판매자 중심	오프라인 매장·납품·용역·공공 거래 사업자의 문의도 받습니다
③ 서류 준비의 어려움	필요한 서류를 미리 안내하고 제출 전에 빠진 부분을 점검해, 반려와 재요청을 줄입니다
④ 과도한 계좌 통제·보증 요구	제휴 선정산사가 요구하는 계좌·정산 절차가 대상 거래에 필요한 범위인지 미리 확인해 안내합니다. 계좌 변경이 가능한 구조인지, 다른 방식이 필요한지, 보증 등 조건도 미리 안내해 드립니다
⑤ 비교의 어려움	제휴 선정산사별 조건을 한 곳에서 비교해 볼 수 있도록 안내합니다
⑥ 중개 비용과 정보 비대칭	이송파트너스 이용료는 받지 않습니다 (아래 비용 안내 참조). 제휴 선정산사별 조건과 유의사항을 그대로 설명해, 이용자가 직접 비교하고 판단할 수 있게 돕습니다

이런 분께 권합니다

• 대금 입금까지 한 달 이상 기다리는 납품·용역·물류·인력 사업자
• 대출이 막혔거나 한도가 소진된 창업 초기 사업자
• 수주는 늘었는데 선투입 비용이 부담되는 사업자
• 어디서부터 시작해야 할지 몰라 먼저 문의부터 해보고 싶은 분